Pertes et bénéfices. Oz Zahran

Les banques « radient » environ 17 milliards de dollars entre les dépôts et les prêts.

Malgré la positivité que le Premier ministre Najib Mikati tente de promouvoir concernant la tenue d’une session du cabinet pour discuter du projet de budget pour l’année 2022, les données et les indicateurs ne sont pas de bon augure pour la même positivité. Le projet de budget n’est toujours pas finalisé, et aucun accord n’a été trouvé sur un taux de change sur lequel le budget peut être construit et comment calculer la dette publique, notamment en devises étrangères, qui s’élevait jusqu’à fin septembre dernier à 99 milliards dollars. C’est-à-dire qu’il dépassera les 100 milliards à la fin de 2021. Mikati, en annonçant l’achèvement du projet de budget, a-t-il voulu prouver au Fonds monétaire international, qui se rend au Liban dans la troisième semaine de ce mois, que le gouvernement est sérieux au sujet du lancement du processus de réforme qui entre dans le budget, de la correction des finances publiques, de la rationalisation des dépenses et de l’augmentation des importations, y compris.
En parallèle, un mécanisme hiérarchique n’a pas encore été convenu pour répartir les pertes financières, dont le chiffre a été fixé à 69 milliards de dollars, entre l’État, la Banque du Liban, les banques et les déposants. C’est quelque chose que le Fonds monétaire international anticipe, après que son porte-parole, Jerry Rice, a fait une déclaration exprimant sa bienvenue au gouvernement libanais pour déterminer les pertes. C’est ce qui sera discuté lors de la visite de la délégation du FMI, dans l’espoir que cette visite sera le premier lancement de pourparlers officiels, qui ne seront ni faciles ni courts, mais plutôt complexes et peuvent prendre des mois et peuvent avoir une issue négative.
À la lumière de ces évolutions, le taux de change de la livre par rapport au dollar continue de connaître des baisses spectaculaires avec la poursuite de la multiplicité des taux de change, ce qui ajoutera un nouveau taux à la liste avec l’adoption d’un nouveau taux de change pour les douanes. frais. Le plan de relance financière et économique sur lequel le gouvernement travaille pour être discuté ultérieurement avec le Fonds est censé inclure un mécanisme progressif de libéralisation du taux de change par étapes, conduisant à un flottement du prix afin que le taux de change flottant converge avec le taux de change du marché parallèle, de sorte que les autres prix disparaissent.
Dans ce contexte, l’Institute of International Finance affirme que l’étape de l’unification des taux de change peut passer en douceur sans affecter les taux d’inflation, si le Liban parvient à se débarrasser de la dépendance vis-à-vis de ses réserves en sécurisant d’importants afflux de devises fortes de l’étranger.

En ce qui concerne le secteur bancaire, l’incertitude règne toujours sur l’avenir du secteur au vu du refus persistant par les actionnaires des efforts de restructuration du secteur, sachant qu’il s’agit d’un passage obligé pour restaurer la confiance perdue dans les banques et l’économie dans son ensemble.

Mais quels sont les derniers indicateurs du secteur selon les chiffres publiés par la Banque du Liban et l’Association des Banques du Liban au cours des 11 derniers mois de l’année 2021 ?

Les statistiques indiquent une moindre baisse des dépôts bancaires et des prêts, en plus des taux de dollarisation, qui ont légèrement diminué au cours de l’année écoulée par rapport à la même période en 2020. Nous énumérons quelques points dans ce contexte, comme suit :
Une diminution de la base des dépôts bancaires a été enregistrée de 9,6 milliards de dollars au cours de la période mentionnée, contre une baisse de 19 milliards de dollars au cours de la même période de l’année 2020. Cela peut être attribué à un remboursement des prêts inférieur à celui de 2020. Alors que les prêts au secteur privé ont diminué de 8,1 milliards de dollars au cours des 11 premiers mois de 2021, contre 12,7 milliards de dollars au cours de la même période de 2020. Cela signifie qu’il y a eu une baisse de 17,7 milliards de dollars entre les prêts et les dépôts.
Dans les détails, les dépôts ont chuté de 7,07 % à 134,30 milliards de dollars. Notant qu’il a diminué de 28,61 milliards de dollars d’octobre 2019 jusqu’à la fin de l’année 2020 en raison de forts retraits. Cette baisse est le résultat d’une contraction de 6,30 % des dépôts du secteur privé résident à 104,74 milliards de dollars, en conjonction avec une baisse des dépôts du secteur privé non-résident de 9,37 % à 24,79 milliards de dollars. Les dépôts du secteur public ont également diminué de 11,21 % à 4,87 milliards de dollars, libellés en dollars. La baisse des dépôts est attribuée à des retraits importants, par crainte de coupures qui pourraient les affecter si un plan de relance est convenu avec le gouvernement. Les dépôts des clients libellés en livres ont diminué de 6,01 % à 30,83 milliards de dollars, tandis que les dépôts en devises étrangères ont diminué de 7,38 % pour atteindre 103,57 milliards de dollars.
En revanche, les prêts des banques au secteur privé (résidents et non-résidents) se sont contractés de 22,48 % à 28,04 milliards de dollars, contre 36,17 milliards de dollars en décembre 2020.
– La dollarisation des dépôts et avances a connu une légère baisse. Le premier a atteint 80 % fin novembre contre 80,4 % fin décembre 2020. Tandis que la dollarisation des prêts a atteint 57 % contre 59,6 %.
De même, les taux d’intérêt ont continué de baisser, le taux d’intérêt moyen sur les dépôts en livres s’élevant à 1,23% contre 2,64% fin décembre 2020. Le taux d’intérêt moyen sur les dépôts en devises étrangères a également baissé à 0,2% contre 0,9%. Notant que les taux d’intérêt avaient enregistré des niveaux très élevés avant la crise financière, lorsque le dépôt en livres atteignait 9 pour cent et le dépôt en dollars atteignait 6,6 pour cent.
Le portefeuille d’Euro-Bonds des banques a diminué à 5,6 milliards de dollars en novembre, contre 9,4 milliards de dollars fin 2020. En pourcentage des dépôts de la clientèle en dollars, le portefeuille d’euro-obligations est tombé à 5,4% contre 8,4%.
En revanche, les fonds propres des actionnaires s’élevaient à 17,1 milliards de dollars à fin novembre, contre 19,9 milliards de dollars à fin 2020. Notant que les fonds privés de base ont augmenté de 196,76 millions de dollars au cours du mois de novembre 2021.
La balance des paiements a enregistré un déficit cumulé au cours des 11 derniers mois de 2021, s’élevant à 1,6 milliard de dollars, contre 10,2 milliards de dollars au cours de la même période de l’année 2020. La diminution susmentionnée est attribuée à la baisse des avoirs extérieurs nets de la Banque du Liban d’un montant de 4,18 milliards de dollars, ce qui a largement dépassé l’augmentation des avoirs extérieurs nets des banques et institutions financières s’élevant à 2,61 milliards de dollars.

Chiffres vu sur le Site du Grand Liban

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